Вирішено теоретичні, методичні питання щодо визначення та реалізації маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку . Обгрунтовано особливості депозитних послуг у системі маркетингу комерційного ринку , визначено його можливості як інструменту формування депозитної бази, доведено необхідність реалізації маркетингового комплексу шляхом розробки відповідної маркетингової політики. Запропоновано основні засади створення маркетингової інформаційної системи, маркетингового планування і контролю для банківської депозитної діяльності, а також нові депозитні послуги, маркетингову програму їх впровадження на ринок та систему управління їх якістю.

Досліджено основні теоретичні аспекти грошово-кредитних відносин (ГКВ) в Україні за умов перехідного періоду. Запропоновано використання системного підходу для вивчення суті ГКВ як складних багаторівневих утворень. Подано нове теоретичне обгрунтування суті банків з позицій їх ролі в організації ГКВ суспільства. Визначено роль банківської системи як головного інституційного механізму, що забезпечує практичну організацію ГКВ. По-новому обгрунтовано структурну побудову банківської системи за умов ринкової економіки. Вперше виділено пріоритети серед базових функцій центрального банку на основі аналізу їх генезису. Розвинуто методологію оцінки статусу центрального банку , що визначає рівень його незалежності від законодавчої та виконавчої влади. Запропоновано нове трактування грошово-кредитного регулювання як управління ГКВ на макроекономічному рівні. Сформульовано нові підходи до вибору орієнтирів грошово-кредитного регулювання в перехідній економіці. Розвинуто методологію дослідження особливостей реалізації грошово-кредитної політики Національного банку України . Проаналізовано специфіку банківського продукту як результату організації ГКВ. Обгрунтовано теоретичні засади розмежування понять платоспроможності та ліквідності комерційного банку . Розроблено комплексну теоретичну модель управління банківською ліквідністю та кредитним портфелем. Обгрунтовано методологію формування кредитної політики комерційного банку .

Досліджено теоретичні, методичні та практичні питання, пов'язані з проблемою вибору та формування стратегії комерційного банку на ринку банківських послуг за умов ринкової економіки України . Обгрунтовано концепцію, методику та модель вибору та формування стратегії сучасних комерційних банків на основі оцінки їх конкурентоспроможності. Розроблено й рекомендовано до практичного використання оптимальні критерії вибору стратегії. Обгрунтовано тезу про негативний вплив застосування деяких традиційних методів вибору стратегії фірм на ефективність функціонування вітчизняного банківського маркетингу та формування стратегії комерційного банку . Наведено пропозицію щодо доцільності використання у процесі розробки стратегії комерційного банку оцінки його конкурентоспроможності. Створено та рекомендовано до практичного застосування методику побудови конкурентної карти ринку та матриці її формування, що відповідає сучасним вимогам ринкової економіки. Зазначено, що використання запропонованої методики позитивно впливає на досягнення стабільної конкурентної переваги.

Розглянуто теоретичні, методологічні та прикладні аспекти традиційного і нетрадиційного підходів щодо управління кредитним портфелем комерційного банку . Уточнено економічну суть понять "кредит" та "кредитний портфель комерційного банку ". Досліджено процес управління кредитним портфелем банку , розглянуто методи управління, контролю та оцінки кредитного портфеля банку . Запропоновано проводити оцінку ефективності кредитного портфеля на трьох рівнях. Розроблено алгоритм прийняття науково-обгрунтованого рішення щодо управління процесом проблемних кредитів. Створено концепцію, що узагальнює методи управління кредитним портфелем банку і підвищує їх ефективність. Уперше формалізовано традиційний та нетрадиційний підходи до управління кредитним портфелем банку . Доведено доцільність застосування ідей сучасної портфельної теорії (МРТ), зокрема моделей Г.Марковіца та У.Шарпа (САРМ) для управління кредитним портфелем банку . Удосконалено спосіб обчислення ринкового ризику ("бети") за умови застосування нетрадиційного підходу щодо управління кредитним портфелем банку . Побудовано ряд моделей та алгоритмів, що реалізують на практиці нетрадиційний підхід до управління кредитним портфелем комерційного банку .

Досліджено питання вдосконалення механізмів створення та впровадження продуктової політики комерційного банку , який має розгалужену мережу та діє за ринкових умов. Наведено визначення категорій банківського маркетингу: банківський продукт, продуктова політика комерційного банку . Розкрито основні характеристики банківського продукту. Доведено, що під час планування обсягів продажу окремих видів банківських продуктів потрібно враховувати різні факторні показники й оцінювати рівень розвитку ринків збуту. Розроблено методику оцінки розвитку регіональних ринків юридичних та приватних осіб. Для збільшення обсягів продажу банківських продуктів запропоновано механізм залучення посередників (маркетингових агентів), а також адаптовано до умов конкретного банку технологію комплексного обслуговування клієнта для вирішення його складних проблем, в основі якої - "інститут персонального банкіра". У межах управління продуктовим асортиментом удосконалено процес розроблення нових банківських продуктів завдяки впровадженню проектного підходу. Визначено й описано елементи системи, яка забезпечує продаж конкурентоспроможних продуктів. Викладено методику оцінки ефективності продажу існуючих продуктів банку , що базується на моделі трансфертного ціноутворення.

Розроблено теоретичні засади цілісної національної моделі грошово-кредитного регулювання за умов трансформації української економіки. Надано оцінку системи грошово-кредитного регулювання національної економіки за умов переходу до ринку . Обгрунтовано необхідність переходу від регулювання грошей як активу до регулювання грошей як фінансового інституту. Розкрито суть і зміст монетарної політики. Запропоновано класифікацію, досліджено еволюцію та проведено порівняльний аналіз сучасних стратегій збереження довіри до монетарної політики. Обгрунтовано доцільність і запропоновано механізм переходу в Україні до стратегії націлювання на інфляцію. Детально проаналізовано взаємодію монетарної, фіскальної, валютної політики, наведено шляхи оптимізації їх координації в Україні.

Вступ 3
1. Мета створення комерційного банку 4
2. Організаційна структура банку та управління ним 9
3. Порядок реєстрації комерційного банку 18
4. Ліцензування та контроль банківської діяльності 21
Висновок 32
Список використаної літератури 35

Представлено нову методику аналізу кредитного портфеля, з обгрунтуванням складових загальної методики його економічного аналізу : аналізу динаміки та структури, якості, ефективності комерційного банку ; визначено сукупність складових кожного напрямку. Систематизовано та доповнено аналітичні показники характеристики кредитної заборгованості, що підвищує ефективність контролю та управління кредитним портфелем. Запропоновано коефіцієнти: актуальної частки строкового ризику та втрат, для оперативного аналізу строкового ризику та втраченої можливості банку за кредитним портфелем. Доповнено та уточнено класифікацію елементів органіазації та управління кредитним портфелем, критерії допустимих меж втрат за кредитними операціями з урахуванням ризиків. Узагальнено та класифіковано різні погляди щодо поняття "кредитоспроможність". Вперше обгрунтовано складові кредитоспроможності позичальника та запропоновано її нове теоретичне визначення. Розкрито переваги та недоліки чинних у банках методик оцінки кредитоспроможності позичальника, визначено клас підприємств за чинними методиками комерційних банків. Обгрунтовано новий підхід стосовно розподілу інформаційно-аналітичного забезпечення етапів процесу кредитування, визначено раціональні інформаційні потоки та алгоритм процесу кредитування через описані процедури та фази контрольно-аналітичної роботи. Доповнено та розширено чинну в Україні класифікацію кредитів за напрямками процесу кредитування за такими ознаками: способом надання кредиту, формою надання, поділом клієнтури, терміном погашення.

Вступ 2
Глава I. Інструменти грошово-кредитного регулювання та їх характеристика. 6
1.1. Загальна характеристика інструментів грошово-кредитного регулювання 6
1.2. Характеристика інструментів прямого впливу на економіку 11
1.3. Характеристика інструментів опосередкованого впливу на економіку 14
Висновки до розділу 17
Глава II. Аналіз використання інструментів грошово-кредитного регулювання 18
2.1. Аналіз монетарного розвитку в Україні 18
2.2. Аналіз використання інструментів монетарного регулювання прямого впливу на економіку 22
2.3. Аналіз використання інструментів опосередкованого впливу на економіку 26
Висновки до розділу 39
Глава III. Шляхи та методи підвищення ефективності інструментів грошово-кредитної політики Центрального банку України 41
Висновки до розділу 54
Висновки 56
Список використаної літератури 60
Додаток 1. Деякі показники розвитку банківської системи на 01.01.2004 64
Додаток 2. Основні монетарні параметри грошово-кредитного ринку України у січні 2004 року 68
Додаток 3. Показники, що характеризують Основні засади грошово-кредитної політики на 2004 рік 69
Список використаної літератури
1. Конституція України . Прийнята на п’ятій сесії Верховної Ради України 28 червня 1996 року, №254/96-ВР.
2. Господарський Кодекс України від 16 січня 2003 року N 436-IV.// Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144.
3. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7 грудня 2000 р. N 2121-ІІІ (із змінами та доповненнями Законом України від 20 вересня 2001 р. N 2740-ІІІ).
4. Закон України “Про Національний банк України ” (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України за станом на 10 січня 2002 року № 2922—ІІІ).
5. Основні засади грошово-кредитної політики на 2004 рік схвалені рішенням Ради Національного банку України від 17.09.2003 р. № 21.
6. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні затверджена Постановою Національного Банку України N 368 від 28.08.2001.
7. Про внутрішнє і зовнішнє становище України у 2002 році: Послання Президента України до Верховної Ради України . — Офіційне інтернет- представництво Президента України , 2003.
8. Про внутрішнє і зовнішнє становище України у 2003 році: Послання Президента України до Верховної Ради України . — Офіційне інтернет- представництво Президента України , 2004.
9. Основні тези Комплексної програми розвитку банківської системи України на 2003 - 2005 роки.//Прес-служба Національного банку України , адреса статті - http://www.bank.gov.ua/Inf_mat/Pres_rel/2003/03-02-03.htm
10. Адамик Б.П. Національний банк і грошово-кредитна політика . Тернопіль: Карт-бланш, 2002. – 278 с.
11. Барановський О. Банківська система України : сьогодні і завтра // Дзеркало тижня. -2003. -№14(439).
12. Взаємозв'язок податково-бюджетних та грошово-кредитних важелів в стратегії економічного зростання України : Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / А.Я. Новак / Київ. нац. ун-т ім. Т.Шевченка. — К., 2002. — 20 с. — укp.
13. Гроші та грошова політика : Підруч. для ВНЗ / Костіна Н.І. — К., 2001. — 224 с.
14. Гроші та грошово-кредитна політика : Навч. посіб для ВНЗ / Гриценко О. — К., 1997. — 180 с.
15. Гроші та кредит: Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисциплін. Рекомендовано Мін. освіти і науки України / Мирун М.І. — К., 2002. — 124 с.
16. Гроші та кредит: Підруч. для ВНЗ. Затверджено Мін. освіти і науки України / Савлук М.І. — К., 2002. — 604 с.
17. Грошово-кредитна політика в Україні / За ред. В.І. Міщенка. 2-ге вид., перероб. і доп. – К.:Т-во „Знання”, КОО, 2003. – 421 с.
18. Грошово-кредитна політика економічного зростання у трансформаційній економіці: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / І.В. Дорошенко / Київ. нац. ун-т ім. Т.Шевченка. — К., 2001. — 20 с. — укp.
19. Грошово-кредитне регулювання економіки України в умовах переходу до ринку : Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / Т.О. Кричевська / Львів. нац. ун-т ім. І.Франка. — Львів, 2001. — 20 с. — укp.
20. Грошово-кредитні механізми структурного розвитку економіки в умовах ринкової трансформації: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / Е.Е. Галієв / Харк. нац. ун-т ім. В.Н.Каразіна. — Х., 2003. — 15 с. — укp.
21. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі. Навчальний посібник. –К.: Алерта, 2004. – 478 с.
22. Державне фінансове регулювання економіки в умовах ринкової трансформації: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / Л.А. Кравченко / Київ. нац. ун-т ім. Т.Шевченка. — К., 2002. — 20 с. — укp.
23. Джураева К. Переход к косвенному денежно-кредитному регулированию в условиях либерализации экономики (уроки международного опыта) // Экономическое обозрение. -2000. -№6.
24. Динаміка дотримання банками України економічних нормативів (за даними місячного балансу) 2004 рік. // Інформаційна довідка НБУ - http://bank.gov.ua/Bank_supervision/Econom_norms/2004.htm
25. Динаміка фінансового стану банків на 1 січня 2004-го року.//Вісник НБУ. -2004. -№2. –С.44-45
26. Кузнєцова А., Карпа Я. Банківський сектору країни як джерело фінансування інвестиційно-іноваційної діяльності. // Вісник НБУ. -2004. -№1. –С.60-64.
27. Кузьменко В.П., Макаренко Л.Л., Кузьменко Н.В., Попадюк Л.П.Вплив бюджетно-податкової та грошово-кредитної політик на подолання криз і соціально-економічне зростання країн (практичний аспект) // Стратегічна панорама. -2003. -№2.
28. Кузьменко В.П., Макаренко Л.Л., Кузьменко Н.В., Попадюк Л.П.Вплив бюджетно-податкової та грошово-кредитної політик на подолання криз і соціально-економічне зростання країн (практичний аспект) // Стратегічна панорама. -2003. -№3-4.
29. Матеріали серверу Державного комітету статистики України - http://www.ukrstat.gov.ua
30. Матеріали серверу Національного банку України - http://www.bank.gov.ua
31. Основні монетарні параметри грошово-кредитного ринку у Грудні 2003-го року. // Вісник НБУ. -2004. -№2. –С.47.
32. Основні монетарні параметри грошово-кредитного ринку у Січні 2004-го року. // Вісник НБУ. -2004. -№3. –С.69.
33. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2004 року.// Вісник НБУ. -2004. -№2. –С.70
34. Оцінка нового Закону України “Про Національний банк України ” в контексті автономії центрального банку . Ольга В. Руда. Том 2, К:,1999.
35. Патрікац Л,. Крохмалюк Д. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи України .// Вісник НБУ. -2004. -№1. –С.38-43
36. Петрик О. Якою має бути стратегічна ціль монетарної політики? // Вісник НБУ. -2004. -№1. –С.20-25.
37. Платіжний баланс України за 9 місяців 2003 року // Щоквартальне аналітично-статистичне видання Національного банку України , 2004 рік. – 74 с.
38. Регулювання грошового обігу в умовах ринкової трансформації економіки: Автореф. дис... д-ра екон. наук: 08.01.01 / П.О. Нікіфоров / Київ. нац. ун-т ім. Т.Шевченка. — К., 2003. — 38 с. — укp.
39. Річний звіт Національного Банку України за 2002 рік.
40. Сучасна Україна: шляхи, форми, проблеми реформування банківської системи.// Доповідь Голови Національного банку України С.Тігіпка на парламентських слуханнях з питань фінансів і банківської діяльності. Київ. - 2 квітня, 2003 р.
41. Сучасний стан законодавчого забезпечення та регулювання фінансового сектору: Сильні та слабкі сторони .// Експертна група Центру з питань економічного законодавства. К:2001
42. Татаренко Н. Економічний націоналізм як методологічна основа
мобілізаційної моделі розвитку//Економіка України . -2003. -№9.
43. Терещенко О. Регуляторні можливості центрального банку в оздоровленні фінансів реального сектору економіки // Вісник НБУ. -2004. -№1. –С.9-12.
44. Тигіпко С.Л. Банківська реформа: рік перший. –К.:НБУ, 2004. -18 с.
45. Шамова І.В. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн. // Електронна версія підручника - http://statarchuk.narod.ru/Download/Books/Credit.rar